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申請條件


● 持有土地(農地、建地)持分可。



● 持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。



● 20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。



● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。



● 負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。



● 免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。 申請需備文件



● 身分證正本,印鑑證明。



● 土地,建物所有權狀(正本)。


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*建蔽率:



建蔽率乃指一塊建築基地內,其建築物之最大水平投影面積(即建築面積)占基地面積之比例。 建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率,建蔽率小空地面積大,建蔽率大空地面積小。

例:基地面積 100坪,建蔽率為 60%, 則建築面積 為100坪 x 60% = 60坪。建蔽率的設立,旨在規定建地必須留有空地,以維持環境品質。



*容積率 : 



建築物地面上各層樓地板面積之和與建築基地面積的比率(不包括地下層及屋頂突出物 。簡言之即建坪與地坪之比。

例:基地面積 100坪, 容積率為 225%,則總樓地板面積為100坪 x 225% = 225坪。



實施容積率的目的:



1 有效控制都市建築物之密度及人口分佈



2 增加建築物造型的彈性,使都市景觀豐富有趣



3 改善建築基地的實質環境品質,增加空地的有效性



*建蔽率與容積率的關係:



兩者同為都市計劃中控制土地使用強度的法規。容積率是以建築總樓層地板面積和基地面積之比來限定其使用密度;建蔽率則以建築物之最大投影面積和基地面積之比來限制其使用密度。



在相同的地基上,相同的容積率可以有不同的建蔽率,例如在100坪的地基上,限制容積率為180%,設計師卻可以有不同的設計,如果設計為九層樓且每層樓板面積都是20坪 ,則其建蔽率為20%,容積率為180%,或者設計為六層樓且每層樓板面積都是30坪,則其建蔽率為30%,容積率亦為180%,或設計為三層樓且每層樓板面積都是60坪 ,則其建蔽率為60%,容積率亦為180%。



*建蔽率屬平面管制,容積率則屬立體管制



建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率,比率愈低則留下的空地愈大。

例如:100坪 基地上房屋的投影面積為20坪,則建蔽率為20%。建蔽率小空地面積大, 建蔽率大空地面積小。

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*【台灣 都市用地】各使用分區之建蔽率不得超過下列規定。但本細則另有規定者外,不在此限:



內容來六甲區二胎房屋銀行自sina新聞

一線城市房貸利率松動 個別銀行再現8.5折利率

  

  繼5月份央行喊話力保首套房貸政策後,6月份全國房貸市場呈現兩極分化狀態:四大行基本都增加瞭房貸額度,額度寬松後,銀行貸款的審批速度相對提升;部分銀行因為額度緊,房貸利率仍然上浮5%-10%不等。融360監測數據顯示,一線城市首套房貸似有松動跡象,個別銀行再現8.5折利率。但是,多數銀行首套房利率仍為基準利率或更高,二套房利率未出現明顯下調的跡象。

  調查結果顯示,6月份全國23個熱點城市中,僅有9個城市還存在利率優惠,優惠幅度比上月略增。其中,北京、上海重現8.5折利率,廣州、杭州有9折利率, 深圳、天津等5個城市有9.5折利率,其餘城市的房貸利率最低為基準或更高。8.5折利率優惠隻出現在瞭北京和上海,但其對客戶資質的要求非常高,對於大部分貸款人來說可望而不可及。以上海民生銀行為例,要求客戶日均資產在100萬元到300萬元的可以享受9.5折利率優惠,300萬元到500萬元的可享9折優惠,500萬元以上才能享受首套房貸8.5折利率優惠。

  6月份四大行增加瞭房貸額度,而且貸款審批時間也明顯加快。此前因額度緊張暫停房貸業務的民生銀行、招商銀行因獲批降低0.5%的存款準備金率,近日也已經在部分城市重新啟動瞭房貸業務。如民生深圳官田區民間二胎分行實行首套房貸款利率為基準上浮5%,二套房貸款利率為基準上浮10%。招商深圳分行實行首套房利率9.8折利率優惠,二套房利率基準上浮10%。

  【購房咨詢電話:400-606-6969】【6月看房團報名】【買房利器下載】

  

  

新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2014-07-02/08402801198.shtml


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● 20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。



● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。



● 負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。



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*建蔽率:



建蔽率乃指一塊建築基地內,其建築物之最大水平投影面積(即建築面積)占基地面積之比例。 建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率,建蔽率小空地面積大,建蔽率大空地面積小。

例:基地面積 100坪,建蔽率為 60%, 則建築面積 為100坪 x 60% = 60坪。建蔽率的設立,旨在規定建地必須留有空地,以維持環境品質。



*容積率 : 



建築物地面上各層樓地板面積之和與建築基地面積的比率(不包括地下層及屋頂突出物 。簡言之即建坪與地坪之比。

例:基地面積 100坪, 容積率為 225%,則總樓地板面積為100坪 x 225% = 225坪。



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1 有效控制都市建築物之密度及人口分佈



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*建蔽率與容積率的關係:



兩者同為都市計劃中控制土地使用強度的法規。容積率是以建築總樓層地板面積和基地面積之比來限定其使用密度;建蔽率則以建築物之最大投影面積和基地面積之比來限制其使用密度。



在相同的地基上,相同的容積率可以有不同的建蔽率,例如在100坪的地基上,限制容積率為180%,設計師卻可以有不同的設計,如果設計為九層樓且每層樓板面積都是20坪 ,則其建蔽率為20%,容積率為180%,或者設計為六層樓且每層樓板面積都是30坪,則其建蔽率為30%,容積率亦為180%,或設計為三層樓且每層樓板面積都是60坪 ,則其建蔽率為60%,容積率亦為180%。



*建蔽率屬平面管制,容積率則屬立體管制



建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率,比率愈低則留下的空地愈大。

例如:100坪 基地上房屋的投影面積為20坪,則建蔽率為20%。建蔽率小空地面積大, 建蔽率大空地面積小。

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內容來自sina新聞

樓市生態漸變 靠啥立於不敗?

??前十房企霸占市場四成以上份額

要說哪些開發商最受市民喜愛,還是要用事實說話。近幾年“馬太效應”越發明顯,萬科、越秀、保利、碧桂園、雅居樂、敏捷、時代、富力以及中海都是廣州市場上的銷售領跑者。據網易房產統計,從今年1月1日至12月20日,全市共網簽67807套住宅單位,而銷售套數前十名的開發商旗下項目共簽約29154套,占瞭簽約總套數的42%。這也就意味著,有簽約記錄的超過60傢開發商中,十傢瓜分瞭一手住宅市場超40%的份額,而其餘不到60%的份額由另外50傢去分。不過,記者發現,還有一些房企由於在一些項目是合作開發模式,所以在統計中該項目的網簽套數未被算入某集團份額內,比如方圓的花語水岸全年簽約套數超過1200套,但該盤是方圓和合景合作開發的。另外,新入廣州的深圳深業集團雖然平時表現低調,但其在廣州金沙洲的深業江悅灣一年簽約超過800套,也躋身前20名熱賣房企行列。如有購房問題可咨詢400-606-6969轉211

而在排名順序上,銀行貸款率利計算和去年相比,可以說萬科的進步最為明顯,萬科去年在廣州市場上住宅銷售套數僅為3126套,在廣州房企中排名第5,但今年如果不出意料,則基本確定可以穩拿銷售套數冠軍。但去年以7763套排名第一的碧桂園,今年的銷售套數跌瞭一半都不止,僅有3000多套。保利、越秀、敏捷等房企在銷售套數方面的排名則和去年相差不瞭太多。

從各熱銷房企的產品均價看,基本在8500~20000元/m2,其中1.5萬~1.6萬元/m2這個價格段最多,也可以看出廣州“剛需”客戶對產品價格的接受程度。但比較意外的是,保利、中海和中海的銷售單價都超過2萬元/m2,中海甚至突破2.4萬元/m2,這與三傢集團今年在廣州豪宅市場表現出色有較大關系。廣州日報記者陳白帆

投資跟著大勢走 慧眼識金咪走寶

歲末年初,不少人又開始幸福的煩惱——年終獎怎麼花?最任性的花法當然是“隨便花”,但不想“今年又白幹”的工薪族金領族恐怕還是得好好謀劃一下這筆款項的去處。投股市?每天上落幾百點,沒有強心臟恐怕難以承受得起正負10%的震蕩;選理財產品?看到理財產品的警告小字“理財非存款 投資需謹慎”就心塞。好吧,還是去買房,但沒有名額怎麼辦?

廣州住宅限購尚未解除,商用物業是有限選擇,但全市在售商用物業如恒河沙數,該選哪裡呢?據網易監控“陽光傢緣”成交數據,今年1月1日~12月22日,全市成交一手商鋪9400套,均價26059元/m2,成交前十的大戶除兩個市區商場鋪項目以及兩個增城大型社區商鋪項目外,其餘全部為蘿崗和番禺的商業公寓項目;全市成交一手辦公類物業19363套,均價20100元/m2,成交前十的大戶為遍佈南沙、番禺、花都、增城和蘿崗的公寓項目。

從成交數據來看,廣州往鹽水區民間二胎房貸是什麼意思東和往南發展的大勢非常明顯,投資跟著市政規劃走是關鍵,畢竟政府可以在規劃公共資源配套發揮“有形之手”的作用,這比單個開發商“單打獨鬥”或幾個開發商“抱團開發”要來得有效。廣州市在售商用物業多數集中在南沙、蘿崗、增城等地,目前尚屬於“價值窪地”,如果沒有規劃利好的“加持”,恐怕非常難吸引投資者進入。近期最熱門的是自貿區概念,南沙區商用物業也不會錯過這個出貨時機。

如果投資者看中的商用物業區域目前還剛在起步階段,投資者應該關註周邊是否仍有同類型的項目,多傢企業共同“做旺”一個區域相對於單獨開發要來得容易。在多個同類型物業中,投資者應選龍頭商用物業項目來投資,因為不排除區域內有一些搭順風車的項目,這些項目的成熟時間很有可能會落後於龍頭項目。此外,投資綜合體項目的風險也低於投資單個商業體的風險,商業講究“百花齊放”與客源共享,公寓、辦公樓、商場雖說針對不同客群,但是人氣暢旺,對任何一個門類都有好處。

目前市內商場鋪項目已較以前大為減少,對投資者來說,有限的資金在市區旺地買商鋪也隻能選商場鋪。如果投資者看中商場鋪,最好別隻看低投資門檻,最好能選街鋪或者靠近“頭位”的商鋪,商場鋪日後還是要交給業主自行出租,位置好的鋪位出租難度較低。 廣州日報記者 李鳳荷

2014年的日歷還有幾天就要翻過去瞭,2014年的樓市雖然歷經蕭條但也不乏熱鬧,不過不可否認的是,隨著中國經濟進入新常態,整個樓市的生態也發生瞭變化,在這個習慣性進行年終總結的節點,自2000年就開始推出的“叱吒樓市風雲榜”再次揭曉,縱觀“市民最喜愛房地產品牌企業、最喜愛樓盤、最具投資價值物業”榜單結果也可以發現,即使時移勢易,受到喜歡和歡迎的東西都是萬變不離其宗——實用、性價比高,今年能成為大贏傢,繼續在樓市叱吒風雲的就是能堅持自己的風格,始終如一推出最好產品的。

2014年可以說是房地產行業跌宕起伏的一年,樓市行情雖不是歷史最差的,但卻是爭議最多的。市場先抑後揚,企業競爭激烈,去庫存始終是首要任務,大部分企業在9月30日央行房貸政策後銷售業績有明顯好轉,其中恒大等企業表現優於市場,但部分企業也依然面臨巨大的去庫存壓力,距離年初制定的銷售目標依然有很大差距。

而這背後是房地產行業高速發展瞭十多年之後,整體格局已經發生改變。從全國范圍來看,主要城市新房市場的巔峰期已過,大部分已進入平穩期,增長空間有限,其中部分二、三線城市增長過快,需求已被透支。新房高增長時代已經終結,在向平穩發展的過渡階段中,地區之間、不同需求之間的差異分化凸顯。毋庸置疑,中國的房地產市場正在經歷著一次轉折性的變化。不少業內人士表示,與過往三次樓市調整不同的是,今年以來房地產市場下滑的主要原因是新增住房供應超過內在需求,而非政策調控,而且支撐房產投資性需求的諸多因素正在消退。盡管政府采取瞭放松限購、限貸,降息等措施,但以往救市樓市就狂飆的狀態或難再現,中國樓市高燒已退,從彎腰就能撿錢的“黃金時代”進入低速增長、更為理性的“白銀時代”,而這將是中國樓市的“新常態”。表面上看,本輪樓市降溫的直接原因在於信貸的收緊,供需結構的變化。然而究其根源,則是中國經濟整體發展思路的變化。從近期出臺的一系列政策來看,盡管房地產行業依舊將會扮演國民經濟重要支柱產業的角色,但曾經單純的以房地產為抓手、為杠桿、為救命稻草的經濟增長方式正在也應當成為歷史。

2014年的樓市值得反思,在中國經濟進入新常態的狀態下,房地產一定會走向常態化,價格機制會恢復正常,好的房產能賣出好的價格,不好的房產自然難以賣出好價錢。有專傢表示,符合有本地特色、學區房、地鐵房、“剛需”房四個特點的住宅就屬於常態化下好的房產,房價會比通脹高1%,投資此類房產仍有獲利的機會,以後投資房產就要像買股票一樣仔細研究,選擇出好的房產仍能獲得不錯收益。

廣州日報記者 劉麗琴





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新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2014-12-26/08175954036917531367967.shtml


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例:基地面積 100坪, 容積率為 225%,則總樓地板面積為100坪 x 225% = 225坪。



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數據顯示北上廣深房貸利率變動 北京首套房8.8折



??融360監測數據顯示,二套房貸款新政發佈後,一線城市中,北上廣深的房貸利率均出現一定程度的變動。

??融360監測數據顯示,上周(3月30日至4月5日),北京共有6傢銀行開始執行二套房貸首付四成的新政。此外,隨二套房首付比例一起降低的還有首套房貸款利率。據融360瞭解,北京提供9折以下利率的銀行增至9傢,首套房8.8折開始成為主流。

??而上海僅兩傢銀行開始執行二套房首付四成新政。但出乎人們意料的是,央行新政下發後,浙商銀行推出瞭首套房最低7折優惠的大力度政策,不過 其規定,首套新房隻做合作樓盤,不做二手房,屬於普通住宅的最低可享7折優惠。而交通銀行則將首套房貸款利率由9.5折下調至9折。

??根據融360的監測數據,廣州、深圳的銀行目前響應房貸新政的還相對較少。深圳25傢銀行中,僅民生銀行最快做出反應,將二套房首付成數由 7成降至4成。而目前廣州的23傢銀行中,僅建設銀行開始執行二套房首付四成這一政策,但利率未有下調,依然為基準上浮10%。

??融360認為,對於此次的房貸新政,銀行還需要一段反應時間,不會像降息一樣馬上落實到位,預計全部落實還需半個月左右的時間。



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新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2015-04-09/08365991730170057508238.shtml


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申請條件


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● 持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。



● 20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。



● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。



● 負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。



● 免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。 申請需備文件



● 身分證正本,印鑑證明。



● 土地,建物所有權狀(正本)。


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*建蔽率:



建蔽率乃指一塊建築基地內,其建築物之最大水平投影面積(即建築面積)占基地面積之比例。 建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率,建蔽率小空地面積大,建蔽率大空地面積小。

例:基地面積 100坪,建蔽率為 60%, 則建築面積 為100坪 x 60% = 60坪。建蔽率的設立,旨在規定建地必須留有空地,以維持環境品質。



*容積率 : 



建築物地面上各層樓地板面積之和與建築基地面積的比率(不包括地下層及屋頂突出物 。簡言之即建坪與地坪之比。

例:基地面積 100坪, 容積率為 225%,則總樓地板面積為100坪 x 225% = 225坪。



實施容積率的目的:



1 有效控制都市建築物之密度及人口分佈



2 增加建築物造型的彈性,使都市景觀豐富有趣



3 改善建築基地的實質環境品質,增加空地的有效性



*建蔽率與容積率的關係:



兩者同為都市計劃中控制土地使用強度的法規。容積率是以建築總樓層地板面積和基地面積之比來限定其使用密度;建蔽率則以建築物之最大投影面積和基地面積之比來限制其使用密度。



在相同的地基上,相同的容積率可以有不同的建蔽率,例如在100坪的地基上,限制容積率為180%,設計師卻可以有不同的設計,如果設計為九層樓且每層樓板面積都是20坪 ,則其建蔽率為20%,容積率為180%,或者設計為六層樓且每層樓板面積都是30坪,則其建蔽率為30%,容積率亦為180%,或設計為三層樓且每層樓板面積都是60坪 ,則其建蔽率為60%,容積率亦為180%。



*建蔽率屬平面管制,容積率則屬立體管制



建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率,比率愈低則留下的空地愈大。

例如:100坪 基地上房屋的投影面積為20坪,則建蔽率為20%。建蔽率小空地面積大, 建蔽率大空地面積小。

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*【台灣 都市用地】各使用分區之建蔽率不得超過下列規定。但本細則另有規定者外,不在此限:



內容來自sina新聞

專傢稱地方債可能被轉化 或通過房產轉嫁老百姓

  地方債"高不可攀" 誰來埋單值得關註



  如果最終轉嫁到企業和民間將是最壞的做法率利二胎年息借貸增貸轉貸

  6月10日,國傢審計署再度發佈瞭36個地方政府本級政府性債務的審計結果:截至2012年底,上述地方政府債務餘額達到3.85萬億元,這兩年來增長瞭12.94%。依同樣的增長率推算,截至2012年底,全部地方債餘額將達12.08萬億元。

  地方債務已經到瞭"高不可攀"的境地,各地政府借新債償舊債更是傢常便飯。中投顧問宏觀經濟研究員白朋鳴曾頗為擔憂地對《中國產經新聞》記者說:"地方政府以發展地方經濟為由,大規模發行地方債,為基建項目的上馬融得資金。盲目上馬和過度擴張使得地方政府赤字日益增加。如此無節制的繼續發債,地方政府的信用狀況將受到嚴重質疑。"

  然而,即使是在這樣的情況下,地方政府依舊毫不擔心,面對媒體時永遠面帶著淡定的微笑,表示"債務風險總體是可控的"。

  中國社會科學院工業經濟研究所研究員羅仲偉在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示,一定的負債對城市建設而言是必須的,地方政府為瞭完成要做的事,舉債不是不可以,但要控制在一定范圍內。"地方政府債務過高,最終是要還的。怕的就是政府行為的短期化,通過短期內的高負債來實現這一屆政府的業績,不管以後,所以寅吃卯糧,影響到可持續發展,包括環境和債務等,有些東西不可挽回。"

  債務總量的不斷擴張意味著風險增大,泡沫增多。那麼,倘若一直舉債發展,會有什麼樣的後果?這些後果又將由誰埋單?

  羅仲偉表示,隨著地方債務餘額越來越大,這些債務可能被轉化,最後還是要市民來埋單。"這是完全可能的。可能通過政府的一些運作,例如價格攀高的房地產,最後讓百姓埋單。這是社會上最關註的,也是引起爭議的地方。"他表示,對債務的控制肯定是必須的,因為資源在政府手上,為瞭解決債務問題可能通過一些運作,比如房產、土地買賣等,最後轉嫁到企業、老百姓身上。這是最壞的一種做法。

  事實上,不少地方官員的想法正是如此。近日有媒體報道,中西部省份的某市長表示,"我們重點建設的某個城市新區的地現在是賣50萬一畝,但是整個基礎設施上去瞭,價格就是1000萬一畝。你說我舉債,給我5年時間,那邊配套跟城區一樣成熟,我投幾百億下去,1000個億回來瞭。"該市長對還債很有信心,表示隻要城市的發展有空間就不怕,"在欠發達地區,在快速發展的時期,城市肯定需要適量舉債來謀求快速發展。在這個階段,價值提升的速度可能比基礎設施投入的速度還要快。"這些言論一經報道即廣泛傳播,眾多網友紛紛表示,這樣做最終會讓房價越來越高,"秀"瞭業績、苦瞭百姓。

  "另一種可能是,最後通過財政來核銷,財政的錢就是納稅人的錢,這些損失也是間接地轉嫁給瞭百姓。政府又不可能破產,還不是由納稅人來埋單。"羅仲偉說。

  談到地方政府破產,中央財經大學財政學院副教授張勁濤有自己的看法:"國際上實行的分稅制其實是地方自治的配套制度。沒有地方自治,就沒有真正的分稅制,也就無所謂地方破產。"她強調,從長遠看,實行地方台中信用貸款代償缺錢急用哪裡汽車貸款信用貸款房子任何問題免費諮詢自治是市場經濟體制下政府管理體制改革的必由之路,隻有這樣才能真正實現分稅,才能用破產制度來約束和管理地方債。"但地方自治制度必須在將現有的地方債務問題全部解決後才能推出和實施。"

  白朋鳴亦建議改革稅收政策。"中央和地方在稅收分配方面的占比應當有所調整,地方政府應留足更多的資金支持地方經濟的發展。"

  羅仲偉建議,為瞭控制地方債務風險,一是地方政府行為透明化,通過各種途徑接受輿論監督;另一方面,中央政府要有手段,不能放之任之,要有相應策略來進行監管;第三,債務的運作也有一些科學的方法,通過市場化的運作和檢驗,而不是隻用行政方法。

新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-06-17/08253258934.shtml


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內容來自sina新聞

4000億地下融資將納入監管 山東版條例或年內出臺

  山東版民間融資管理找資金二胎年息借貸增貸轉貸條例或年內出臺

  4000億地下融資將納入監管

  擬借鑒溫州經驗實施強制備案

  記者 蔡穎 張莫 北京 臨沂報道

  山東金改已一年有餘,從改革前期的規劃和效果來看,山東似乎正在搭建一個民間金融體系,而其中包括民間融資機構的清理、規范以及再擴大,還包括瞭民資參與農信社改革等。

  4月28日,山東金融辦主任李永健對《經濟參考報》記者透露,山東版的民間融資管理條例最早能在今年底或明年上半年出臺,其中也將納入強制備案制度,以此來規范規模達4000億元的地下民間融資。

  現狀 地下融資暗流達4000億

  作為經濟大省,山東民間資本的規模雖抵不過溫州一個市,但也十分龐大,對經濟活動的影響不容小視。據山東省金融辦主任在出席臨沂首屆資本交易大會暨全國地方金融第十八次論壇時所披露的數據,山東的民間資本在地下"暗流"的規模約4000億。而據一些業內人士的估算,若算上大量未納入統計的私人之間的借貸,山東的民間資本規模甚至在4000億以上。

  對於如此規模的民間資本,山東省希望盡快出臺一個關於民間融資的監管規則,並且這一計劃已進入實質操作階段。山東省金融辦主任李永健對《經濟參考報》記者透露,"估計民間資本管理條例最早能在年底或者明年上半年出臺,目前處在調研階段,不過,省人大常委會已經把其列入瞭二類立法的計劃。"

  同時,李永健表示,監管也將會實施強制備案制度。這一點與溫州民間融資管理條例提出的要求相同。不過,據瞭解,溫州實施條例過程中面臨著一些問題,比如登記備案。因此,也有業內人士擔憂,山東同樣可能會在監管過程中存在類似問題。

  對此,李永健說,"各地的情況不一樣,溫州有溫州的特點,山東有山東的情況,措施肯定不會一樣,但總的目標是使得民間資本浮到地面上來,為實體經濟服務。民間金融一定要推行備案,如果不推行備案,將給風險的控制和規范的管理帶來問題。"

  據悉,目前,山東大部分中小企業的發展資金是通過地下金融解決的,或者中小企業發展需要資金,必須通過民間借貸。有業內人士分析稱,近兩年來,高利息的民間借貸肆意發展,壓垮瞭一些中小企業,除瞭高利貸,一些民間金融機構的非法集資盛行,產生瞭諸多風險,甚至部分風險由所謂的"影子融資"體系滲透至銀行等金融機構。

  "民間資本具有兩面性,用好瞭,它就具有不可忽視的正能量。所謂的用好就是讓它堂而皇之地走出地下,去為實體經濟服務;用不好,它則暗流湧動,它就是洪水猛獸,就會帶來社會的不穩定。"李永健對記者說。他稱,對於民間資本,一是陽光化,使其從地下走到地上;二是規范化,使其從無序走到有序。簡單來說就是,"把前門打開,把後門關死,把邪門堵住。"

  方向 鼓勵民資參與縣域金融改革

  實際上,自山東金改以來,政府也給市場上活躍的民間資本打開瞭一扇窗,比如探索由民間資本發起設立自擔風險的金融機構,同時,鼓勵民間資本參與金融機構重組改造,配合山東"一圈一帶"推進縣域金融創新試點。

  根據山東省統計的最新數據,截至3月末,山東省民間融資機構達273傢,其中,民間資本管理機構241傢,民間融資登記服務機構32傢,共吸納民間資本138.87億元。"這個數量盡管不大,但總算有瞭一個很好的開始。現在,經過這一年對民間資本陽光化和規范化的管理,山東省現在地下錢莊的發案數、發案金額和參加集資的人數已經都退出瞭全國的前十位。這是很不容易的。"李永健說。他表示,把全部4000億的地下民間資本全部陽光化不夠現實,但是可以逐漸減少它的比例,使它更加規范化地運作。

  從山東的經濟體系來看,縣域經濟占到山東省經濟總量的三分之二以上,但是,由於信貸資金偏向於濟南和東部沿海城市,縣域金融資源配置不足,農村金融市場主要依靠農村信用社支撐,縣域經濟得不到有效的金融支持。李永健表示,"對於現在的金融體系,銀行融資仍然是主渠道,但民間資本能起到拾遺補缺的作用,民間資本雖不能成為主力軍,但其作用不容忽視。"

  據悉,目前,山東省內14傢城商行中,控股股東多是國有企業或是各地方財政局,真正意義上算被民資控股的有棗莊銀行與濰坊銀行。不過,山東全省農信社(含農商行)的股本總額中,民間資本股本占比達95%,民營企業股本占全部企業法人股本達92%。因此,在引導民資進入金融行業方面,山東把民資參與農信社改制作為突破口。

  截至2013年末,山東全省共組建瞭農村商業銀行30傢。預計在2013年底,已開業和獲準籌建的農商行可達到40傢以上,完成銀行改革籌建的縣級法人機構將達到69傢以上,占原縣級法人機構的52.3%,這其中都要有民資的參與。

  按照山東省政府的計劃,到2015年年底,縣(市)農村信用社改組農村商業銀行的比例應達80%,支持各類社會資本參與農村信用社改革,鼓勵省內農村信用社(農村商業銀行、農村合作銀行)互相參股,促進欠發達地區縣級農村信用社加快發展。新組建的各級農村商業銀行要積極向農村地區延伸機構網點,逐步擴大覆蓋面。同時,山東還計劃擴大村鎮銀行試點規模,到2015年年底實現村鎮銀行省內全覆蓋。

  "三年把全省的農信社都改造為規范的股份制商業銀行,加強其公司治理結構,完善科學有效的運行體制。"李永健透露。

  難題 發展民間金融面臨諸多障礙

  "實際上,山東在金改前期正是在搭建一個民間融資體系,這一體系與山東的經濟結構有關,縣域金融需要盤活並得到發展。不過,也可以看到,在山東農信社改制過程中,雖有民資參與,但仍存在一些困難。"中國社科院金融研究所一位專傢對《經濟參考報》記者表示。

  山東財經大學經濟研究中心在一份報告中同樣指出,"山東很多縣域金融機構,其實還未真正厘清政府與市場的邊界,市場觀念轉變較為緩慢,政府同時扮演推動者和監管者角色,行政幹預超過瞭市場的力量,導致金融運行機制僵化,大量金融資源處於閑置和低效率運行,金融機構成為政府財政的附屬,不僅影響金融機構正常運營,導致不良資產大量滋生,還增加地方政府隱性負債風險。"

  除此之外,在全國地方金融第十八次論壇上,有專傢認為,現在山東金改的難點還在於現行的法律法規障礙。有些創新需要現行法律法規在背後做支撐,如果沒有法律法規做支撐,未來執法就缺少依據。諸如民間融資,提到瞭規范化和陽光化,但並沒有提法制化,就是因為現在對民間融資缺少法律的支持。

  早在2012年3月,山東省政府下發瞭《關於促進民間融資規范發展的意見》,確定在東營和臨沂兩市以及部分縣(市、區)開展民間融資規范引導試點工作,大膽探索民間資本管理公司和民間融資登記服務公司兩類新型民間融資形式。在山東金改"22條"把構建民間融資體系作為重點方向之一後,2013年10月28日,山東省政府出臺瞭《關於進一步規范發展民間融資機構的意見》,從政策層面對民間融資機構的設立條件和開展業務的范圍做瞭相應的規定。

  李永健說,"山東金改的前景是可觀的,在一步步的推進中,階段性的效果已經有所顯現,更重要宜蘭縣貸款條件的是,全社會人士要逐步達成統一的認識,各級金融機構、金融監管機構要能站在全局的角度來看改革的措施,減少條條框框的束縛,這樣,改革推進起來就能更快更好一些。"

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