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觀念平台-金融挺產業之多方路徑

經濟發展是否順暢,有賴金融與產業相輔相成,企業經營順利才可能帶給金融界獲利績效,金融界支援產業活水才可能支撐產業與經濟發展。金融界與產業界是不同的兩大經濟體,其經營方式與規範環境差異頗大。因此,當產業界需要資金時,必須瞭解金融界所在乎的角度以及不同金融業的特質。金融界也必須瞭解產業界之資金需求.乃至於其應有的社會責任。彼此多元溝通,尋求適切的管道。以中小企業融資而言,在1980年代之前的公營銀行當道時期,中小企業甚為不易取得銀行資金,融貸優先順序往往排在公營企業與大企業之後。這情形在政府開放民營銀行設立而銀行競爭程度提高之後,銀行大門中小企業拓寬了,增加其融貸的機會。根據中小企業白皮書資料,2011年中小企業負債比率為約為55%,比大企業負債比率73%為低,其負債情形不差。數年來,金融主管機關獎勵銀行承作中小企業融資,也多少發揮了激勵效果。大企業一向是金融機構寵兒,籌資管道多元,無論銀行貸款、股票市場、債券市場,都向大企業招手。甚至曾在金融風暴與經濟蕭條時,大企業資金調度僵化,卡住難關,當時,政府還啟動紓困措施,讓企業在還款期限已屆時得以展期,喘回氣熬過低潮。唯此方式只宜偶一短期為之,不宜作為常態,此措施後來也在經濟轉佳時漸予淡出。傳統產業在經濟發展中最早展現頭角,奠立根基,也獲得銀行核貸時青睞。在早期銀行只講究企業抵押品與經營績效的年代,成功的傳統產業自然合理地取得銀行融資。唯傳統產業逐漸失去比較優勢而被科技產業蓋過光芒時,便要看企業是否能端出經營成果來贏獲銀行點頭了。科技產業30年前尚在銀行門前猶豫,剛萌芽的科技,提不出抵押品,獲利率不穩定。當時,銀行業仍維持關愛傳統產業的習慣而未正眼看待科技產業,直到科技產業的高獲利成為常態之後,銀行業終於改變產業傾向,把科技產業作為重點搶邀象。至於股票市場的反應便相快速,投資股民的眼光具有前瞻性,閃亮的科技產業在股票市場永不寂寞。根據筆者一項研究顯示:2011年科技產業產值比重約為總製造業中59.2%,銀行貸款給科技產業之比例大約58.7%,可謂銀行業大致考量了企業之產值來決定核貸去向;而上市公司市值中科技產業者高達74.5%,上櫃公司市值中科技產業占98.2%,可見資本市場於科技產業特別垂青,垂青程度大大超越了科技產業經濟產值的貢獻比率。文創產業以清秀姿態出線,其範圍甚為廣闊,各類文創所需資金規模大小幅度相差甚廣。開辦一個創意咖啡廳或許數十萬到數百萬,完成一部歷史劇電影則至少要花上數千萬乃至於數億元以上。由於文創業風險不低,金融業面文創產業,除了從金融專業予以評估之外,多多少少需從社會責任角度考量。金融業包括不同業種,各有經營特質。銀行資金吸收大眾存款,取自於社會資金,較不適合大規模風險性投資貸款,唯銀行業規模大,近年來獲利佳而逾放低,目前可在文創事業上有所投入與發揮。保險業之可用資金規模不小,正在尋求適切的投資管道,而其資金來自於社會儲蓄,在資金運用上必須審慎,在尋求具市場潛力案件時須作好風險評估。創意產業的活動方式常有新意,資金挹注型態不見得要限於傳統的銀行放款或保險業投資。國外有智財權債券、計畫型融資、完工保險保證、融資轉股權等等方式,未來能否引進國內,可進一步研商。至於原來已存在的創投之角色,尚有相當拓展的空間。金融體系是社會儲蓄與投資之橋樑,應把資金配置給具有生產力的用途上。因此,金融挺產業,產業也必須具備生產力與發展潛力,而不是經營欠缺而靠金融業來救急。社會責任由各界共同承擔,在已鋪陳好的多方路徑下,希望看到金融與產業共同締造經濟佳績。

新聞來源http://www.chinatimes.com/newspapers/20140704000060-260202

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